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资产传承分为「身前与身后」!保险专家:中产阶级可利用寿险 延续后代生活高保障-康熙最爱的女人是谁

资产传承分为「身前与身后」!保险专家:中产阶级可利用寿险 延续后代生活高保障

▲AIA友邦人寿总经理侯文成介绍新上市保险商品。(图/AIA友邦人寿提供)

侯文成说,其实,面对传承过程中的困惑与担忧,如专属性、公平性、安全性,都可透过终身寿险内建的商品机制,完整保留要保人对受益人的爱与心意。

以该利率变动型终身寿险为例,当被保险人以标准体承保在保险年龄达60岁前,因结婚、生子或保单每届满5年,要保人得免附被保险人的可保性证明,每次最高可选择增加基本保额25%,累积上限为保单生效当时的基本保额100%,让要保人伴随经济能力的增加,逐步补足保障累积财富。

AIA友邦人寿总经理侯文成表示,生活中从未缺少「风险」,但如何转嫁传承的风险,却容易被忽略;而在资产传承中,也常遇到像是辛苦累积的资产如何顺利传承、分配比例是否能确实执行、后代是否会因不擅长理财而快速花光所得资产等需要厘清的问题。

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假设该名母亲保单设定采10年分期定期给付身故保险金,则该母亲身故后,无论该受益人是否已成年,未来10年受益人每年皆可领取111万1976元身故保险金,当作「被动式收入」。也就是说,该母亲在其生前透过寿险保额高的保单槓杆特性,创造倍数效益的身故保险金,身故后仍能继续为她独子延续生活保障,创造长期且安全的财富。

▲父母若想要财富传承,可以利用寿险或信讬规划。(图/pixabay)

「父母都希望能将财富最大化传承给子女,这点也可以透过寿险规划来实现。」侯文成进一步解释,举例而言,年收入150万元的双薪家庭,由35岁的母亲担任要保人与被保险人,投保缴费20年期、保额1000万元的「友邦人寿传世富足利率变动型终身寿险」,以其独子为受益人,每年缴交保费为29万109元(含高保额及自动转帐折扣),20年应缴总保费为580万2180元。

侯文成表示,保险作为有力的创富与传承工具之一,除了可利用高寿险保额来保障身家,且于宣告利率高于保单的预定利率时享有回馈分享金的好处,还有「增加保险金额选择权」的优势。

记者杨络悬/台北报导父母爱护子女,总希望能将财富最大化后,提供孩子的生活有着长远保障。寿险业者指出,多数家庭有资产传承的规划需求,而资产传承可分为「身前传承」与「身后传承」,其中,「身前传承」可利用赠与或移转来规划;「身后传承」则可透过终身寿险、信讬等规划,落实照顾下一代的心愿。

若该母亲于44岁不幸身故,按保险合约的约定,当宣告利率高于保单的预定利率时,则有「回馈分享金」(假设宣告利率为2.78%且未来不会调整,回馈分享金给付方式选择「购买增额缴清保险」),其独子可领取1018万8183元的身故保险金。

资产传承分为「身前与身后」!保险专家:中产阶级可利用寿险 延续后代生活高保障

▲AIA友邦人寿总经理侯文成介绍新上市保险商品。(图/AIA友邦人寿提供)

Comments (2)

  • Brad Bukovsky

    原标题:备受关注的纪要出炉了!美联储:美国前景急剧恶化 美股短线上扬

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  • Brad Bukovsky

    原标题:专注荧光导航内窥镜,欧谱曼迪完成近亿元C轮融资

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